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NOW
Now es un neobanco seguro y accesible que busca entregar la libertad financiera y cumplir los sueños de sus clientes. La app está respaldada por INVEX, una Institución Financiera Mexicana de soluciones especializadas.
Cuentas N4 (Cuenta sin límite)
OBJETIVO
Actualmente, cuando el usuario Now apertura su cuenta de débito, su cuenta inicial es una de Nivel 2. Las cuentas Nivel 2 tiene un límite de depósitos mensuales de 19k MXN. Esto debido a que su contratación es bastante rápida, ya que se exigen muchos menos requisitos.
Por el contrario, las cuentas Nivel 4, al requerir una mayor verificación de la identidad del titular, ofrecen un mayor nivel de seguridad financiera y tienen la característica de no tener límites de depósitos mensuales.
El objetivo es ofrecerle a clientes con ingresos superiores a los 20 MXN mensuales un producto de ahorro atractivo, a través de la contratación de su cuenta N4. De esta manera, al adquirir mayor información del usuario para la contratación de la cuenta, se podrá ofrecer un mayor nivel de seguridad y, en el futuro, habilitar la incorporación de productos como Cuenta Nómina, Inversiones y Cuentas de ahorro con rendimiento.
PROBLEMA
Now no cuenta con un repositorio de documentos y esto representa un problema en la experiencia del usuario, ya que los productos del banco generalmente solicitan los mismos documentos para distintas contrataciones, haciendo que el usuario tenga que subir repetidas veces un mismo documento.
¿QUÉ HACEN LOS COMPETIDORES?
Para establecer un punto de referencia o comparación, se evaluaron 5 competidores, 2 de la banca tradicional y 3 neobancos.
ANALISIS DE COMPETIDORES 👀
Aspectos positivos ✨
✅ En un competidor, la validación de datos y identidad se hace en línea y no tarda más de 3 horas.
✅ Los competidores suelen ser muy transparentes con el proceso de contratación paso a paso, sobretodo los que tienen contratación en la app.
Entrevistas a usuarios
Se realizaron 10 entrevistas de usuario para la comprensión representativa de las necesidades y expectativas de la audiencia objetivo.
10/10 usuarios, se mostraron receptivos a la idea de una contratación 100% digital, directa y rápida sin ningún tipo de intermediarios.
8/10 usuarios encontraron beneficioso el aumento de límite de depósitos por ofrecer mayor documentación de identidad al banco, les crea una sensación de seguridad y les parece práctico que el banco pueda ofrecerle mayores productos en el futuro gracias a esto.
7/10 usuarios no sabían lo que significaba ni en qué se diferenciaban una cuenta Nivel 2, ni Nivel 4.
6/10 Usuarios se sintieron confundidos con el término ”Contratación de cuenta” ya que entendían que estarían accediendo a otra cuenta y no a un upgrade de la ya existente.
Product Canvas
Perfil de usuario
Para el MVP se decidió diseñar un “Perfil Now”. El objetivo es comunicarle al usuario que completando su perfil, aumentaremos el límite de su cuenta de manera ilimitada. Basándonos en la propuesta valor de Now, el aumento del límite de depósito será 100% digital y in-app.
Los CTA no deben referirse a la contratación de una cuenta N4, sino al aumento de límite de depósito en la cuenta actual, evitando confusión. El usuario completará su perfil, la info se enviará a la mesa de control de documentos del Banco y en máximo de 24 horas se hará su aumento de límite.
¿Por qué un perfil de usuario?
El perfil Now también le permitirá al usuario almacenar y actualizar sus datos de manera segura, centralizando esta información y haciendo las futuras contrataciones de otros productos mucho más rápidas y directas.
Consideraciones:
– El usuario debe tener una cuenta N2 previamente contratada.
– El upgrade se realiza una vez sea validado por el departamento de mesa de control.
– El perfil del usuario n4 incluye: Documento de Identificación, selfie, biométrico, comprobante de domicilio, beneficiario y preguntas de seguridad.
– La opción de upgrade estará siempre disponible hasta que el cliente complete el expediente y contrate la cuenta.
Post-MVP:
– Integración de límites transaccionales en la app determinados por el cliente.
– Edición de beneficiarios en app (personas que heredan un porcentaje de dinero en caso de muerte del dueño de la cuenta).
Workshop de definición de proceso junto a stakeholders de los distintos departamentos del banco. (Tecnología, fraudes, legales, mesa de control, producto y alta gerencia)
Ideación
Para llevar a cabo esta idea y su implementación, se tuvo que definir junto a distintos departamentos a través de distintos talleres colaborativos, el proceso entero. Desde el Frontend, Backend, Departamento Legal, Marketing, y Mesa de Control del Banco.
Flujo entero del proceso – FE/BE y Mesa de control y fraudes del Banco.
